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大批香港账户被关,如何确保你的账户安全?

来源:邦阅网
作者:亨特离岸
发布时间:2019-11-18
【摘要】 大批香港账户被关,如何确保你的账户安全?



关于香港账户的注销、冻结和降权,目前没有一家银行是有明确的标准。规避的关键点是:如果没有国内关联公司的,或涉及被美国、联合国经济制裁国家交易的、涉嫌洗钱诈骗等犯罪行为的,香港账户都会被清理。


具体可以注意以下几点:


1、背景真实,正常交易


有国内关联公司这一点很重要!目前,大量注册在CRS交换辖区,且没有关联在岸企业的离岸账户被银行催促销户。


如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。


2、不与高危地区、国家交易


大批香港账户被关,如何确保你的账户安全?


具体查询方式如下:


第一类


受联合国、美国制裁的国家:包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴,这5个国家是受联合国和/或美国制裁的,国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。 


第二类


受美国、欧盟等单方面制裁的实体:例如俄罗斯。近年来,美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示,当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家(含分支行),其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行


第三类


疑似为受制裁实体提供金融服务的国家:例如阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国)、沙特、土耳其等,来自这些国家的美元付款,涉嫌为高风险个人/组织(如伊朗、ISIS)提供金融服务,有可能会被美国核查,或者国内的一些银行为避免摊上事儿,也会主动进行核查。今年7月1日,史上最严的反洗钱新规实施,同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款,引得广大出口商纷纷吐槽。


第四类


未受制裁但高风险国家:例如土耳其、巴基斯坦等,这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳,与美国若即若离,指不定哪天就跟美国翻脸了。对于这些国家的业务,我们银行也是比较谨慎的。


简单概括,香港一定可收款的地区如下图。



3、尽量少或不与个人交易


公司贸易请尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认贸易身份。


4、不要长期不活动


账户不要长期余额为0,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外,如果注册了公司,后期不需要用到这个公司的话,请一定要正规注销。


5、不要参与非法交易


非法交易我们大部分外贸人都是不会去碰的,不再过多提醒了。但还有一种情况绝对需要注意,那就是用自己的账户帮别人转账,包括个人和公司。如果不是很清楚对方资金的来源和用途的情况下,不要去帮这个忙!因为一旦出现问题,你的账户和个人将受牵连。


此外也要注意,不要大额存入现金,尤其是美金,也不要N个账户汇入之后再一次性汇出去,看起来太可疑了,银行封你没商量。


6、确保能够正常接收银行的信息


确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。


7、香港离岸公司不要再做零申报


大量香港账户被银行催销户,CRS的下一步棋就是信息交换了。据经济合作与发展组织(OECD)在G20峰会期间发布的税收报告显示,目前CRS进度比预期还要快速,首轮国家间信息交换将会在今年9月份完成,交换国家数量超过50个,其余国家将在2018年进行第二次交换。


在此提醒注册了香港离岸公司的朋友们,如果不满足零申报的条件(公司成立后无任何经营;银行帐户没有任何资金进出;没有以该公司名义购买任何物业),千万不要再做零申报了!这属于偷漏逃税行为,轻则罚款,重则坐牢。


所以,正确使用账户的操作应该是这样的:


1、经常登录网银(每个月最少1-2次) ;


2、三个月内请有多次交易(最少3-5次)哪怕是从储蓄账户转到往来这样,或者做个货币转换都可以;


3、始终保持该账户要求维持的存款金额;


4、不要快进快出(例如:当天入账10万,当天或隔天就转走) ;


5、不要帮他人收汇或结汇,哪怕是你的亲戚、朋友、合作伙伴;


6、注意不要接收敏感国家的货款。


注:银行监测账户时,会看重观察账户是否有大额资金进出、是否急进急出、与洗黑钱高发国家是否有资金往来等,而以上维护手段则是为了向银行证明公司账户出于健康使用状态。

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